La inclusión financiera, el acceso al crédito y el potencial de Ecuador como laboratorio fintech para la región marcaron la conversación del Summit Fintech Forward Latam, que organizó Forbes Ecuador este martes 26 de mayo en Paseo San Francisco Quórum, en Quito.

La primera masterclass estuvo a cargo de Juan Felipe Laso, gerente de Negocios Digitales y Marketing de Fiducia, quien destacó la necesidad de fortalecer la educación financiera en Ecuador. “Debemos enseñar qué es el ahorro, cómo hacer un presupuesto y cómo construir metas financieras alcanzables”, afirmó. Durante su intervención, explicó que Fiducia opera desde 1994 como administradora de negocios fiduciarios y fondos de inversión. En 2012, la empresa amplió su enfoque hacia fondos de inversión y, tras identificar la necesidad de acercar estos productos a más ecuatorianos, desarrolló Mi Fondo, lanzada en julio de 2020.

“El gran objetivo fue democratizar el mercado de valores”, señaló Laso. La aplicación permite invertir desde US$ 25 mensuales y acceder a fondos de inversión desde el celular y de forma completamente digital.
Además, destacó que la plataforma combina innovación, educación financiera e inclusión. Entre sus productos mencionó “FonCash”, que permite invertir desde US$ 1 para rentabilizar dinero disponible. “La inclusión financiera pasa por lograr que los ecuatorianos vuelvan a acceder a productos de inversión desde el celular”, remarcó.

Santiago Lasso, CEO de PeiGo y Banco del Barrio, dirigió la siguiente masterclass. Uno de los ejes centrales de su intervención fue el desafío de incorporar a millones de ecuatorianos al sistema financiero formal. Según explicó, alrededor de 7,6 millones de ecuatorianos tienen una cuenta bancaria, pero todavía no acceden a crédito. Frente a ello, PeiGo decidió enfocarse precisamente en ese segmento históricamente excluido.
“La tarjeta PeiGo American Express permite romper el círculo vicioso de no tener historial crediticio. El usuario deposita una garantía que se convierte en su cupo disponible y así puede comenzar a construir historial”, señaló Lasso. 

El ejecutivo explicó que el producto ya ha llegado a más de 100.000 ecuatorianos, en su mayoría menores de 27 años. Sin embargo, el problema no solo afecta a los jóvenes. Lasso destacó que muchas personas mayores de 30 años quedaron fuera del sistema tras deteriorar su historial financiero. Para ellas, desarrollaron un modelo de crédito respaldado por garantía, con montos iniciales desde US$ 30 y procesos simplificados de apertura digital. Según detalló, los usuarios atraviesan un proceso de entre cuatro y 16 meses para demostrar un comportamiento de pago responsable. Una vez consolidado el historial, recuperan la garantía y acceden a crédito libre. “Actualmente tenemos alrededor de 500 graduaciones mensuales”, afirmó.

Ecuador como laboratorio de fintech

En el primer panel, se abordó el potencial del ecosistema Fintech ecuatoriano. Fernando Rivera, Managing Partner de BuenTrip Ventures, sostuvo que Ecuador posee condiciones atractivas para el desarrollo fintech gracias a la dolarización y a las características de su economía. “Ecuador es un excelente laboratorio para las fintech. Permite construir soluciones que pueden ser de interés extranjero”, comentó.
Rivera añadió que el reto no está únicamente en conseguir criptomonedas, sino en garantizar liquidez y construir soluciones para problemas reales. 

Desde el ámbito tecnológico, Eddy Barbosa, gerente de Ventas Nacional del Segmento Corporativo de Puntonet, enfatizó la importancia de la conectividad y la infraestructura digital para sostener el crecimiento del sector. “Sin ciberseguridad, el desarrollo de la industria fintech simplemente se frena”, advirtió. También destacó que el rol de las empresas tecnológicas va más allá de proveer servicios y debe incluir educación y transformación digital.

En paralelo, el debate sobre stablecoins y pagos digitales cobró protagonismo. Luis Carchi, CTO y Cofundador de Shield, describió a las stablecoins como “un dólar virtual” más vinculado a transacciones que a la especulación cripto. A su criterio, estas herramientas permiten reducir costos y facilitar el acceso a la economía global. “Los stablecoins dan acceso a la moneda más poderosa del mundo, a la economía global y a su vez bajan costos”, sostuvo Carchi.

La modernización y las regulaciones

En ‘Uno a Uno’, se abordó la transformación de las inversiones digitales. Gregorio Moreno, director de Fondos de Inversión de Fideval, comentó que más de 11.200 usuarios ya forman parte del ecosistema digital de la firma y remarcó que las aplicaciones financieras deben evolucionar hacia ecosistemas completos para el cliente. “La experiencia de invertir cambia cuando puedes abrir tu teléfono y entender en qué está trabajando tu dinero”, señaló.

En el panel de cierre, uno de los temas recurrentes fue la necesidad de modernizar la regulación financiera. Camilo Mier, country Manager de Mastercard Ecuador, sostuvo que el país requiere una regulación inclusiva y moderna que facilite el acceso al sistema financiero. “La educación, la transacción y la inteligencia artificial pueden hacer más accesible el crédito”, apuntó.

En la misma línea, Diego Ordoñez, chief Product Officer de Deuna, señaló que las normativas deben evolucionar junto con la realidad del país, aunque resaltó que Ecuador ya cuenta con estándares internacionales y mecanismos de seguridad para proteger el dinero de los usuarios. “Tenemos las herramientas y el talento para competir con los bancos y Fintech más grandes del mundo”.

El crecimiento de las remesas también ocupó un espacio importante dentro del Summit. Ordoñez indicó que este mercado cerrará el año por encima de los US$ 8.000 millones, mientras que varios panelistas coincidieron en que el reto ya no es solo facilitar el envío de dinero, sino transformar esos flujos en herramientas de inclusión financiera y construcción de historial crediticio.

En ese contexto, Jens Thobo-Carlsen, CEO y fundador de Kamina, defendió que la educación financiera debe acompañar cualquier estrategia de inclusión. “La educación financiera es el camino a la inclusión real. Siete de cada diez usuarios llegan desde la inclusión financiera. Queremos que el banco vuelva a verlos y se conviertan en clientes atractivos”, afirmó. Además, cuestionó que la banca tradicional se haya concentrado históricamente en un porcentaje reducido de la población económicamente activa. “Este país necesita gente que venga a arriesgarse sin miedo y a incomodar a la competencia”, sostuvo.

Hacia el cierre del encuentro, los participantes coincidieron en que el ecosistema fintech ecuatoriano atraviesa una etapa de expansión acelerada impulsada por inteligencia artificial, digitalización y nuevas formas de análisis crediticio.

“La adopción de tecnología permitirá que el crédito sea mucho más accesible”, dijo Mier, mientras que Santiago Lasso aseguró ver “un horizonte con mucha esperanza” para una industria donde la competencia y la innovación seguirán creciendo. (I)