Itik Malhotra recuerda haber corrido bajo una tormenta en San Francisco en 2014, desesperado por llegar a la oficina de correos antes de que cerrara. Este joven de 21 años, que había abandonado sus estudios en la UC Berkeley, acababa de vender su empresa emergente de almacenamiento en la nube, Stream, a Box, una operación que le reportó más de 20 millones de dólares. Pero gestionar su nueva fortuna aún implicaba enviar documentos físicos por correo a su asesor financiero.

“Pasé de ser una estudiante universitaria sin dinero a tener una cantidad de dinero que me cambió la vida”, dijo Malhotra, ahora de 34 años. “Mis padres no eran ricos. Necesitaba encontrar a alguien que me ayudara a ser responsable”.

En aquel entonces, los asesores financieros automatizados como Betterment y Wealthfront estaban ganando terreno al ofrecer una alternativa más económica y automatizada al asesoramiento financiero tradicional. Pero, de repente, con más dinero del que sabía qué hacer con él, Malhotra se vio invadido por una ansiedad que comparó con el miedo a enfrentar una crisis de salud. Sus inversores le sugirieron que buscara un asesor financiero.

Malhotra valoraba el asesoramiento humano, pero los procesos relacionados con él le parecían anclados en el pasado. Durante los siguientes seis años, habló con su propio gestor patrimonial y con más de 100 personas más, y descubrió que el papeleo, el software desconectado y las notas de reuniones dispersas habían dominado gran parte de su trabajo.

En 2021, lanzó Savvy Wealth para ofrecer a los asesores un software de IA que pudiera encargarse de gran parte del trabajo administrativo. Sus agentes pueden acceder a las inversiones, el plan financiero y el historial de reuniones de un cliente para analizar carteras, ejecutar escenarios de planificación y actualizar los registros para que el asesor los revise. Actualmente, Savvy cuenta con aproximadamente 150 asesores que gestionan más de US$ 8.000 millones, frente a los poco más de US$ 1.000 millones de principios de 2025, y ha recaudado más de US$ 100 millones en los últimos cinco años, alcanzando una valoración de US$ 210 millones, según PitchBook.

El auge de la inteligencia artificial ha puesto en alerta a los gigantes de la gestión patrimonial, que emplean a cientos de miles de asesores financieros y administran más de US$ 330 billones en activos. De hecho, cuando la startup fintech californiana Altruist anunció en febrero una función de planificación fiscal basada en IA que se integraría en su plataforma para asesores, una venta masiva provocó que el valor de mercado de varias plataformas y gestoras patrimoniales cotizadas se desplomara en más de US$ 140.000 millones. [Altruist fue adquirida posteriormente por Vanguard Group por un valor estimado de US$ 5.000 millones].

Altruist y Savvy forman parte de un número creciente de startups tecnológicas que buscan potenciar a los asesores financieros, en lugar de reemplazarlos. Actualmente, los asesores financieros dedican solo alrededor de la mitad de su tiempo a sus clientes, según Renaud Fages, socio y director general de Boston Consulting Group. El resto de su tiempo se consume en la preparación de reuniones y el trabajo administrativo. Fages estima que la IA podría reducir ese trabajo a la mitad, permitiendo a los asesores dedicar hasta el 75 % de su tiempo a asesorar a sus clientes. BCG estima que las startups de IA, diseñadas para ayudar a los asesores financieros, podrían captar hasta US$ 20.000 millones de dólares en gasto anual en software por parte de los gestores de patrimonio en Estados Unidos.

Parker Ence, cofundador y director ejecutivo de Jump, con sede en Salt Lake City, Utah, y Mark Gilbert, cofundador y director ejecutivo de Zocks, con sede en San Francisco, dirigen dos empresas que apuestan por la IA para automatizar gran parte del trabajo tedioso pero necesario que realizan los asesores. Ambas fundadas en 2022, se conectan al software que los asesores ya utilizan y emplean la IA para preparar resúmenes de reuniones, tomar notas, actualizar los registros de clientes y redactar correos electrónicos de seguimiento. Jump ha recaudado más de US$ 100 millones y es utilizada por más de 35.000 asesores financieros. Zocks, utilizada por más de 5000 empresas, ha recaudado US$ 65 millones, incluyendo una ronda de financiación Serie B de US$ 45 millones en enero, liderada por Lightspeed Venture Partners y QED Investors. Según PitchBook, Jump y Zocks fueron valoradas recientemente en US$ 525 millones y US$ 266 millones, respectivamente.

“Cinco minutos después de mi reunión, mi asistente tiene listo un borrador de correo electrónico de seguimiento para que lo revise, las notas están en nuestro CRM y tengo una lista concisa de tareas”, comenta Robert Gorman, cliente de Zocks y cofundador de Apollon Wealth Management. “Se le devuelve entre el 10 % y el 15 % del tiempo administrativo a un asesor. Esto permite una mayor conexión con los clientes, más tiempo para encontrar nuevos activos, cuidar su bienestar mental o generar nuevos ingresos”.

La IA de Jump, accesible mediante una extensión o aplicación para el navegador Chrome, va un paso más allá al ayudar a los asesores a mejorar su desempeño profesional mediante la creación de un ciclo de retroalimentación de "mejores prácticas". Ence comenta sobre la función "Jump Grow" de su startup: "Nuestra IA revisará la reunión después de que termines de hablar con el cliente y básicamente te dirá: 'Esto es lo que salió bien y esto es lo que los mejores asesores de tu empresa harían normalmente en esta situación'".

En las grandes empresas, la información de un solo cliente puede estar dispersa en diferentes sistemas que contienen sus cuentas de inversión, pólizas de seguro, préstamos, plan financiero e historial de reuniones. Avantos, con sede en Nueva York, conecta esa información para que sus agentes de IA puedan indicar qué pasos debe seguir un asesor. Si un cliente acaba de tener un bebé, por ejemplo, el software podría sugerirle hablar sobre un plan 529 o actualizar su testamento, explica el cofundador Bassam Chaptini. Para clientes como Mercer Advisors y Guardian Life, Chaptini afirma que el software ha aumentado hasta en un 30 % el número de clientes que un asesor puede atender.

“Tradicionalmente, se trata de compradores muy conservadores, pero la adopción de la IA hoy en día es muy diferente a la de hace dos años”, afirma Eric Kaplan, de Bessemer Venture Partners, quien lideró la ronda de financiación Serie A de Avantos, de US$ 25 millones, en julio de 2025. “Todos los consejos de administración se preguntan cómo pueden adoptar la IA de la forma más adecuada para su negocio”.

La IA también se está adentrando en áreas más especializadas del asesoramiento financiero. Luminary, con sede en Nueva York, ayuda a los asesores a determinar qué sucedería con el dinero de un cliente si falleciera hoy, según explica David Barnard, cofundador y exejecutivo de AllianceBernstein. Su software utiliza modelos de OpenAI para analizar documentos como testamentos y fideicomisos, los combina con información sobre los activos del cliente y crea un mapa visual de cómo se distribuiría la herencia.

“Lo que realmente le importa a la gente es: ‘¿Mis hijos van a estar bien?’”, dice Barnard. “Esas son las cosas más importantes para los clientes con alto patrimonio, y ningún asesor tenía las herramientas necesarias para responder de forma eficaz, y mucho menos proactiva”.

Moment, fundada en Nueva York en 2022, ayuda a los asesores a decidir cómo modificar la cartera de inversión de un cliente. Los asesores pueden proporcionar a sus agentes de IA la información sobre las inversiones del cliente y describir los cambios que desean realizar, como aumentar la diversificación o reducir la concentración en una sola acción. Los agentes interpretan la solicitud, mientras que el software de Moment calcula qué inversiones comprar y vender, teniendo en cuenta los impuestos y las normas de inversión de la empresa. Un asesor humano aprueba las operaciones antes de que se ejecuten.

Aunque la IA trasciende las tareas administrativas y se adentra en el análisis fundamental del asesoramiento financiero, Fages, de BCG, no prevé que reemplace al asesor. Afirma que la interacción con el cliente y la empatía cobrarán aún más importancia a medida que el trabajo se vuelva menos técnico.

“La clave es la confianza”, afirma Fages. “Hay mucha gente con dinero que simplemente no sabe lo suficiente, no quiere saber o no quiere dedicar tiempo a aprender, y necesita la validación de los demás”.

Aunque la IA no logre reemplazar al asesor financiero, podría reducir drásticamente el personal de apoyo. Waypoint West, una prometedora firma de gestión patrimonial con sede en San Francisco, es un ejemplo temprano de asesores que adoptan un enfoque de autogestión con IA. Los hermanos Haley y Brooks Schaffer fundaron Waypoint en 2025 tras trabajar en BlackRock, ICONIQ Capital y Alkeon Capital. Frustrados porque incluso pequeños cambios en Salesforce podían tardar entre cuatro y seis semanas, crearon su propio CRM en un fin de semana utilizando Airtable y Claude de Anthropic. Ahora, cuando quieren registrar información nueva sobre un cliente, pueden añadirla al sistema y buscar en las notas de reuniones anteriores para completar los datos en menos de una hora.

Casi un año después de su lanzamiento, Waypoint West sigue siendo gestionada exclusivamente por el dúo, que administra los activos de seis familias con un patrimonio muy elevado. Schaffer afirma que tareas como analizar la cartera de un cliente potencial y elaborar la investigación de apoyo habrían requerido un analista a tiempo completo en una empresa tradicional. «En el mundo anterior a la IA, Brooks y yo jamás podríamos estar dirigiendo nuestro negocio sin haber contratado a alguien a estas alturas», declara.

Pero Schaffer ve un potencial mayor que simplemente operar con menos personal. Cree que la IA podría ayudar a Waypoint West a captar a la próxima generación de clientes adinerados.

“A la nueva generación le importa cómo la riqueza influye en sus vidas y en cómo emplean su tiempo”, afirma. “Puedo crear rápidamente algo totalmente personalizado para cada persona, y puedo hacerlo a gran escala gracias a la IA”. (I)

Nota publicada originalmente en Forbes.com