A inicios de diciembre de 2021, Futuro Casa de Valores se convirtió en la primera fintech en Ecuador en desarrollar una aplicación capaz de democratizar el acceso al mercado de valores. Nacida como una empresa de tecnología, mutó hacia una Casa de Valores 100% digital. Su presidente Ejecutivo, Washington Arellano explica cómo cualquier persona puede invertir su dinero desde la comodidad de su casa y obtener una rentabilidad.
¿Cuándo y cómo se concibió la idea de la app?
Hace varios años tuve la oportunidad de capacitarme en el mercado de valores. Vi una operación que me cambió la vida: un inversionista, persona natural, invertía un monto grande de dinero, US$ 1,2 millones al 10% anual. Esto significaba que ganaba US$ 120.000 en el año, US$ 10.000 mensual. Y me preguntaba cómo lograr que todas las personas naturales a escala nacional pudieran aprovechar estas oportunidades en el mercado de valores que actualmente solo lo tienen los más grandes. Hace tres años empezamos a construir un canal digital que diera acceso a todas las personas a esas alternativas de inversión.
Nacimos como una empresa de tecnología, con la visión de conectar a las personas con el mercado de valores a través de canales digitales. Evolucionamos y nos transformamos en una Casa de Valores 100% digital o como normalmente se la conoce como una Neo Casa de Valores o una Fintech. Somos considerados la primera empresa Fintech del mercado de valores porque combinamos tecnología, finanzas y servicios financieros. Lo que buscamos es impactar a un millón de personas a que puedan encontrar un producto de inversión que les ayude a maximizar su dinero.
¿Quiénes estructuran la compañía?
Es una sociedad de cuatro personas. Con un capital inicial de US$ 300.000. Somos 16 personas entre el equipo de negocios, tecnología, marketing digital y experiencia de usuario.
¿Por qué la meta de un millón de personas, por qué no más o no menos?
La población óptima para que ingrese al mercado de valores es de alrededor de cuatro millones de personas. Nuestra meta para los próximos cinco o diez años es llegar a toda la población bancarizada. Pero en menos de dos años llegar a ese millón, que no solo hayan descargado la app sino que hayan agendado una cita con un asesor.
¿Cómo se construyó la APP, quién hizo el diseño?
El equipo de tecnología es local, con personas de Guayaquil, Santa Elena y Milagro. Hicimos mucho trabajo de campo para saber cuáles eran las necesidades de la gente. Identificamos que puedan hacer una transacción o asesorarse desde la comodidad de su casa. Una de las barreras de entrada más fuerte es el desconocimiento del mercado de valores y nuestra propuesta, además de darle acceso a las personas, es asesorarlas para que conozcan cuáles son los pro y contras antes de construir un portafolio de inversión. Ecuador lidera la lista en la región con un aumento de 69% en el uso de herramientas y tecnologías digitales en este 2021. Por esta razón, Futuro Casa de Valores implementó esta alternativa digital para facilitar las inversiones con el objetivo de reducir la tramitología y agilizar los procesos.
¿Por dónde empiezo como usuario?
Todas las personas que tengan un smartphone con internet tienen acceso a descargar la aplicación Portafolio Futuro, tanto en AppStore para iOS como en Play Store para Android. Hay que descargar la aplicación, crear un perfil y llenar un formulario. Es el mismo proceso que el de abrir una cuenta en una institución financiera, se llenan los datos que solicita la normativa financiera y se cargan tres documentos: fotocopia de cédula, planilla de servicios básicos y un estado de cuenta bancario. Una vez abierta la cuenta ya se puede ingresar a ver las múltiples alternativas de inversión que ofrece el mercado de valores y se puede construir portafolios de inversiones a la medida de las necesidades. Al mismo tiempo, se puede agendar una cita virtual con un especialista para una asesoría, para apuntar a un portafolio más eficiente.
¿La app es gratuita?
Sí. Estamos en una campaña de inclusión financiera. La asesoría es gratuita también. Estamos también pensando en beneficios para los inversionistas, que por sus inversiones puedan acceder a acumulación de millas, por ejemplo.
¿Cuántas personas se han descargado la app?
Hicimos el lanzamiento la primera semana de diciembre. Tenemos 600 descargas. Y contamos con 40 inversionistas que están ya realizando transacciones. El ticket promedio de inversión de las personas naturales va de US$ 5.000 a 20.000. Sumamos aproximadamente unos US$ 150.000 ya de inversiones realizadas.
¿Desde qué monto se puede invertir? El mercado de valores tiene esa limitante, se requiere una suma importante de dinero para optar por una inversión individual.
En el proceso tradicional de negociación dentro del mercado de valores antes solo se podía ingresar con US$ 5.000 para invertir. Con la app hemos reducido costos, con el objetivo de que se pueda ingresar con montos menores. Hemos bajado el ticket de inversión de US$ 5.000 a 500, siempre y cuando se haga una inversión en un instrumento que le garantice una rentabilidad fija. Y si se quiere comprar acciones de empresas dentro del mercado de valores, el monto mínimo es de US$ 50. La recomendación principal antes de realizar una transacción es que se asesore con un especialista para que le ayude a tomar una mejor decisión.
¿Se puede invertir en todos los papeles?
Nuestro Market Place es el más grande en inversiones del Ecuador, porque es el único lugar donde se concentran más de 100 alternativas diferentes de inversión, tanto en rentabilidad fija (obligaciones, papeles comerciales, bonos) como en variable (acciones).
¿La ganancia es similar a la del ejemplo que dio al inicio?
Sí. En este Market Place se puede evaluar, comparar y construir portafolios. Es necesario, sin embargo, diversificar para minimizar cualquier exposición a riesgo y maximizar la rentabilidad. Esta puede ser de entre 7,5% y 12% dependiendo de la combinación de activos financieros que se realice. Pero de ahí se puede obtener un promedio de 10%.
¿Qué garantía ofrece Futuro para que la gente confíe en una herramienta nueva y digital?
Hay personas que tienen miedo aún del uso de los canales digitales. La construcción se hizo con los mejores sistemas. Hemos ido a la entidad reguladora para que conozca cómo se construyó la app, para que nos dé la certificación y poder operar. Las personas que ingresan al mercado de valores pasan por un proceso de debida diligencia. Quienes descargan la app y abren su cuenta pueden realizar inversiones en bancos, cooperativas y empresas del sector real, que tuvieron que haber sido calificadas por el ente regulador del mercado de valores para salir a exponer esos instrumentos de inversión. Hay un marco regulatorio muy amplio, con un supervisor que da la confianza a los inversionistas de que todas las empresas que salen al mercado han pasado por ese filtro y cumplen con la normativa. De esa forma se garantiza la confianza.
¿En un mercado con una oferta tan pequeña respecto a otros en el mundo, cómo ha sido la competencia?
Oficialmente, la Superintendencia de Compañías, Valores y Seguros nos aprobó operar en el mercado de valores una semana antes del confinamiento, en marzo 2020. Tuvimos que adaptarnos e ingresar a competir, pero nacimos con una propuesta de valor diferente, que garantiza una mejor experiencia, transparencia en el mercado y todos los servicios a través de canales digitales. Hemos tenido una aceptación tan grande que a la fecha hemos negociado alrededor de US$ 400 millones. Estamos en el puesto 13 entre 30 casas de valores. (I)
