En el Summit Insurance, CEOs, autoridades y expertos en tecnología analizaron los desafíos estructurales del mercado, pero también las oportunidades para transformar la industria. Más allá de primas y pólizas, el debate gira en torno a cómo ampliar la penetración del seguro, modernizar su propuesta de valor y responder a un entorno cada vez más digital, global y exigente. 

Desde la necesidad de conectar con nuevas generaciones que demandan simplicidad y soluciones digitales, hasta el impulso de seguros internacionales como vía de acceso a sistemas de salud más avanzados, el encuentro evidenció que el seguro ya no puede limitarse a reaccionar ante el siniestro. La prevención, el uso estratégico de la data, la educación financiera y la construcción de un ecosistema colaborativo, un clúster del sector, aparecen como las claves para que la industria crezca.

Pedro Bustamante, CEO de Humana Ecuador, fue uno de los speakers del Summit Insurance. Este ejecutivo habló sobre cómo se relacionan con las nuevas generaciones, salud mental y los planes que ofrece la firma que dirige

Según Bustamante, las nuevas generaciones buscan simplicidad y digitalización en su interacción. En Humana, explica, la interacción por medio de la app es muy importante. “Hemos subido 20 % o 25 % el número de citas médicas y reembolsos. Y eso es parte de esta integración de las nuevas generaciones.

Los jóvenes están pensando en tener coberturas complementarias, como, por ejemplo, el tema de salud mental. En este punto, Bustamante menciona datos del Ministerio de Salud que señala que 1,2 millones de citas médicas anuales tienen que ver con temas relacionados con salud mental, con depresión y ansiedad.

Al hablar del negocio, Bustamante explicó que Humana tiene dos pilares fundamentales. Uno es el segmento empresarial. “Allí tenemos planes a la medida, muy flexibles, que buscan evitar el ausentismo laboral y mejorar el clima al interior de las empresas”

Del lado individual, Humana ofrece “un plan que aborda todo el ciclo de nuestros afiliados. Desde que la persona es joven, luego en la universidad y cuando ingresa al mundo laboral”.

¿Y qué se toma en cuenta al diseñar un producto o un plan? “Es un ejercicio crítico y prioritario. Se elaboran encuestas, grupos focales, estudios de mercado. Revisamos tendencias de la industria que nos permita llegar a la a la raíz de la necesidad de nuestros clientes”.

Carlos Moncayo, gerente de Negocios Internacionales de Saludsa, explicó cómo el avance de la medicina a escala global contrasta con una limitación estructural en Ecuador: la tecnología de alta complejidad no siempre está disponible. No es un problema de capacidad médica, sino de escala e inversión. Equipos que cuestan millones de dólares requieren mercados que aún no existen en el país, lo que obliga a muchos pacientes a buscar tratamiento fuera de sus fronteras.

En ese contexto, el seguro internacional deja de ser un complemento y se convierte en una herramienta de acceso. La diferencia es clara: mientras una póliza local se rige por tarifas ecuatorianas, una internacional se adapta al costo real del lugar donde ocurre la atención, permitiendo cubrir tratamientos en sistemas de salud más avanzados.

Este cambio responde también a una transformación del entorno. Empresas más globales, ejecutivos en constante movilidad y una mayor conciencia sobre los riesgos de salud están impulsando esta demanda. Más allá de la cobertura, el enfoque empieza a migrar hacia la prevención, integrando tecnología, hábitos saludables y estabilidad financiera en un escenario donde la salud ya no es solo un riesgo, sino una decisión estratégica.

La CEO de Seguros Confianza, Teresa Peña, explicó cómo los seguros de fianza, que nacieron como un requisito obligatorio para la contratación pública, se convirtieron en un pilar del sistema económico formal del país. El sector de fianzas en Ecuador mueve alrededor de US$ 85 millones y ha crecido de la mano de la empresa pública, con una distribución aproximada del 70 % en el ámbito público y 30 % en el privado. Sin embargo, destacó que la formalización de la economía también se impulsa desde los contratos privados, donde el seguro cumple un rol determinante.

Peña enfatizó que los seguros deben entenderse como mecanismos de mitigación de riesgo y no como un gasto. Explicó que en un entorno empresarial sostenible existen hay tres dimensiones clave: la operativa, la financiera y la reputacional. Asegurar la cartera, especialmente cuando se amplía el mercado hacia nuevos compradores, permite garantizar la operación y generar estabilidad. 

En Ecuador, la penetración del seguro se mide en relación con el PIB y bordea el 2%, con un crecimiento sostenido año a año en el primaje global. También puso el foco en las pymes, un segmento amplio y aún con oportunidades de crecimiento. Para Peña, el desafío está en saber llegar a estas empresas y ofrecer productos personalizados, acordes a sus necesidades reales. 

Katherin Miño, CEO de Puntonet, participó en uno de los segmentos Uno a Uno del Summit Insurance. Durante su conversación señaló la importancia de los data centers en el mundo y lo atrasados que estamos como país con está tecnología. Estos centros almacenan servidores que generan analíticas de inteligencia artificial. De esta forma mencionó que están empezando a construir uno de estos centros con más de 8.000 metros cuadrados. 

En relación al mundo de los seguros, mencionó la importancia de estos sistemas para mitigar los riesgos digitales, pues las aseguradoras ingresan y procesan constantemente datos, pagos y pólizas. Un buen data center permite tener seguridad y estabilidad. 

"La tecnología ahora somos los que estamos conteniendo la economía digital y los negocios" asegura Miño, porque si existe alguna contravención con los sistemas o no se está asegurado con las información en la nube, se pueden tener problemas y paros operativos.

Katherin menciona la arquitectura híbrida y su importancia dentro de las compañías y en especial en las de las aseguradoras, pues es necesario tener la información tanto físicamente y resguardada en las oficinas como en una nube. Asegurando de esta manera la eficiencia operativa.

Miño dice que se necesita empezar a desarrollar más data center para manejar la información.

Desde una perspectiva complementaria, Andrés Silva planteó que el rol del broker y de las compañías aseguradoras debe evolucionar hacia un acompañamiento preventivo. Más que reaccionar ante el siniestro, el sector debe apoyar a sus clientes con análisis de riesgos cuantificados, apoyados en tecnología, que permitan reducir primas entre un 10 % y 20 % cuando la gestión es adecuada.

Silva explicó que la data abre nuevas posibilidades, como tasas dinámicas en seguros vehiculares basadas en el comportamiento de los conductores o el uso real de los activos. La tecnología, sostuvo, debe convertirse en una aliada para la toma de decisiones estratégicas y para integrar a las compañías en beneficio del cliente.

Su visión apuntó a transformar la percepción del seguro, dejar de verlo como una obligación para convertirlo en una herramienta didáctica, atractiva y estratégica. En un mercado que busca mayor penetración y sofisticación, la prevención, el análisis de datos y la innovación tecnológica se perfilan como los motores de la nueva etapa del sector asegurador.

José Repetto planteó que el sector asegurador en Ecuador ya no enfrenta un problema de actores, sino de coordinación y ambición. “Con un ecosistema tan amplio, 28 aseguradoras, más de 2.000 corredores y decenas de actores entre prestadores y talleres, el reto ya no es que falten jugadores, sino construir un clúster de seguros que simplifique, capacite y empuje el desarrollo del sector, con apertura real de la autoridad”, señaló. En su visión, el siguiente paso exige respaldo institucional y decisión política: “Necesitamos apertura de la autoridad para crear este ecosistema y sacudirnos de la zona de confort”.

El diagnóstico se apoya en cifras que revelan el tamaño de la brecha. “Lo difícil no es decir que el seguro debe crecer del 1,8 % del PIB hacia el 3,2 % regional; lo difícil es asumir que en Ecuador una persona gasta apenas US$ 124 al año en seguros privados, mientras la región gasta el triple y algunos países hasta cinco veces más”, afirmó. La distancia se ve también en lo cotidiano: “En Ecuador solo una de cada mil casas está asegurada, pese a que protegerla cuesta cerca de un dólar al día; el problema no es el precio, es la educación”.

Con ese contexto, su propuesta apunta a cambiar la lógica competitiva del mercado. “La venta fácil es bajar la tasa y subir la comisión; la difícil es usar tecnología y data para diseñar seguros que sí calcen con la realidad del ecuatoriano”, sostuvo. El mensaje final es claro: crecer no dependerá solo de vender más, sino de ampliar el mercado con productos más cercanos, procesos más simples y una estrategia sostenida de educación.

En el panel principal, Luis Cabezas Klaere, superintendente de Compañías, Valores y Seguros, conversó con otros actores del sector. Su presencia fue importante, porque las aseguradoras pudieron exponer sus preocupaciones y dudas a la autoridad.

En esta charla, Cabezas habló sobre la falta de penetración del tema de seguros en la gente. Cómo las empresas deben enseñar al público que contar con este respaldo es importante en todo momento y no solamente cuando se necesita.

“Falta penetración del tema de seguros en la gente. El criterio de protección hay que inculcar en las personas. Hay que dejar ver los seguros como un gasto, sino como una inversión”, aseguró.

Durante este encuentro se habló sobre la importancia de ‘agrandar’ las letras pequeñas de los contratos. Para Cabezas-Klaere, también deberían cambiarse las formas de presentar esas cláusulas que a su criterio no se leen porque a la gente no le gusta leer.

“Se habla de que las letras pequeñas de los contratos se agranden. Al día de hoy a la gente no le gusta leer. Les propongo a las compañías de seguros que den a sus clientes un link con un video sobre las coberturas e información sencilla”, afirmó.

Cabezas Klaere también afirma que los brokers de seguros deben ser asesores más que vendedores. También puntualizó sobre la importancia de que las aseguradoras publiquen lo que pagan a sus usuarios para transparentar y fomentar la idea de que se cumple con el asegurado.

“Es importante que cuando las empresas pagan, se publicite que pagan. Que la gente sienta que está protegida (…) Hay que fomentar que la gente sepa que necesita un seguro.”, dijo.  

Alfredo Serrano, presidente del directorio de Anacse, fue parte del panel principal  y destacó la importancia de contar con un cluster de seguros, porque permitirá trabajar en un ecosistema integrado. “Un cluster permitirá definir roles siempre a favor del afiliado”. afirmó en su intervención.

Durante la conversación se habló de la importancia de la educación en esta industria. Serrano insistió en que los brokers como asesores deben explicar claramente a su cliente los términos de los contratos. Puntualizó que la tecnología debe convertirse en un facilitador. “Tenemos actualmente respuestas a cotizaciones en línea inmediatamente”.

En su intervención señaló la importancia de crear mesas de trabajo para definir mecanismos para volver amigable y fáciles de entender a los contratos de seguros. “Si se logra una masificación, eso incidirá en la reducción de costos”.  (I)