El Centro de Denuncias por Internet del FBI, conocido como IC3, celebró hace poco su 25.º aniversario y publicó su informe anual de 2025. Hace veinticinco años, el IC3 recibió 49.711 denuncias, mientras que en 2025 esa cifra trepó a 1.008.597. 

En 2001, las pérdidas totales atribuidas al cibercrimen fueron de US$ 17,8 millones. En el informe de este año, en cambio, esa cifra saltó a US$ 20.877 millones. El avance de las pérdidas vinculadas al cibercrimen se profundizó especialmente en los últimos diez años y el fraude de inversión quedó como la categoría de estafa más frecuente.

Las estafas de inversión existieron siempre, pero, según el informe del IC3, el año pasado provocaron pérdidas por US$ 8.648.617.756, el doble que el año anterior y casi el triple que la segunda categoría de estafas con más impacto. A la vez, el fraude con criptomonedas explicó el 72% de todas las estafas de inversión.

Las estafas de inversión con criptomonedas suelen estar ligadas a engaños románticos conocidos como "estafas de carnicería". En estos casos, los estafadores contactan primero a sus víctimas a través de aplicaciones de citas o redes sociales y simulan construir una relación cercana. Después, el estafador le asegura a la víctima que gana mucho dinero con inversiones en criptomonedas y le sugiere que descargue y use una aplicación de criptomonedas que, supuestamente, él también usa. 

A partir de ahí, persuaden a las víctimas para que inviertan sumas cada vez más altas, con movimientos que aparentan fuertes subas en el valor de la cuenta y con la opción de retirar una parte de las ganancias. Sin embargo, una vez que la víctima invierte montos importantes, los estafadores se quedan con el dinero y la dejan sin nada.

Las aplicaciones que se usan en la estafa de la matanza de cerdos pueden parecer legítimas, pero no están disponibles en tiendas oficiales de apps, como Google Play o la App Store de Apple.

Esta estafa surgió en China en 2019 y se la conoce como sha zhu pan o matanza de cerdos en inglés. El nombre alude a la práctica de los estafadores de avanzar de a poco y atraer gradualmente a las víctimas. En otras palabras, las van "engordándolas" al convencerlas de que "inviertan" cada vez más dinero para después robarles todo.

En su Informe sobre Delitos con Criptomonedas de 2024, la plataforma de datos blockchain Chainalysis señaló que las estafas románticas ligadas a la matanza de cerdos aumentaron un 8.500% entre 2020 y 2024.

Puede sorprenderte saber que, en general, las víctimas de esta estafa son personas con un alto nivel educativo, seleccionadas porque atravesaron hace poco un divorcio u otra situación personal difícil. La mayoría tiene entre 30 y 50 años y la pérdida promedio por víctima asciende a US$ 121.926.

En 2024, Meta anunció que eliminó 2 millones de cuentas de Facebook, Instagram, WhatsApp y Messenger que se usaban en estafas vinculadas a la matanza de cerdos. Según precisó la compañía, la mayoría de esas cuentas operaba desde Myanmar, Laos, Emiratos Árabes Unidos, Filipinas y Camboya.

Cómo evitar una estafa de inversión

Bernie Madoff, que les robó US$ 50 mil millones a víctimas desprevenidas, quizá sea la última persona a la que le aceptarías consejos de inversión. Sin embargo, algunas de las advertencias que dejó en una entrevista que le dio al Wall Street Journal desde la cárcel, en 2013, resultan útiles para quienes buscan evitar el mismo destino que sufrieron muchas de sus víctimas. 

Con un cinismo llamativo, Madoff responsabilizó a quienes perdieron su dinero. Afirmó que sus inversores eran personas sofisticadas y que deberían haberlo sabido. "La gente me preguntaba constantemente cómo lo hacía. Me negué a decírselo y aun así invirtieron. Las cosas tienen que tener sentido. Hay que hacer buenas preguntas", sostuvo. En ese punto, tuvo razón. Nadie debería invertir en algo que no entiende por completo.

Bernie Madoff acertó en un punto: nadie debería invertir en nada sin comprender por completo la inversión y los riesgos que implica. Si entendés cómo funcionan las criptomonedas y aun así querés invertir en ellas, está bien, pero toda decisión de inversión tiene que tomarse recién después de contar con información suficiente.

Muchas veces, las estafas con criptomonedas apelan a un lenguaje enredado y a términos de inversión deliberadamente confusos para impedir que los posibles inversores vean con claridad qué hay detrás de la propuesta. Por eso, conviene consultar el sitio web de educación para inversores de la SEC, que reúne información sobre inversiones en general y sobre inversiones en criptomonedas en particular.

También conviene investigar a la persona que busca venderte una inversión a través del Depósito Central de Registro de FINRA. Esa búsqueda te permite saber si el corredor tiene licencia y si enfrentó sanciones disciplinarias. 

Además, podés consultar a la oficina de regulación de acciones de tu estado para obtener información similar. Muchos asesores de inversión no tienen la obligación de registrarse ante la SEC, pero sí deben hacerlo ante los reguladores de acciones de su estado. La agencia correspondiente figura en el sitio web de la Asociación de Administradores de Valores de América del Norte.

*Imagen de portada: Imagen creada con IA, ChatGPT

 *Esta nota fue publicada originalmente en Forbes.com